О кабальном кредитовании

Тому, кто придумал давать деньги в кредит, нужно памятник поставить: миллионы людей благодаря этой финансовой услуге смогли реализовать свои честолюбивые планы, повидать мир, открыть и раскрутить бизнес, спасти семью от голода и даже одержать победы в вооруженных конфликтах. И тут же стоило бы занести первого займодавца в список злейших врагов человечества: сотни, если не тысячи, миллионов жителей нашей планеты сломали свои судьбы из-за того, что вольно или невольно стали жертвами кабального кредитования.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов Соединенных Штатов термин "predatory lending" (кабальное кредитование) определяет как ссуду средств на заведомо несправедливых и жестоких для клиента условиях. Другими словами, это осуждаемая многими финансовыми и правительственными организациями мира практика выдачи кредита под очень большие (так называемые экстремальные) проценты.

Кабальное кредитование имеет множество форм и методов, основными из которых можно назвать агрессивные продажи банковских продуктов, прямой или слегка завуалированный обман потенциальных клиентов в плане начисляемых процентов и сроков погашения ссуды, манипулирование финансовой безграмотностью населения (употребление в соглашении о сотрудничестве множества незнакомых неспециалисту терминов, отбивающих желание внимательно читать документ), запутанность условий, скрытые проценты и комиссии (за ведение счета, за перевод или списание средств со счета на счет), использование мелкого шрифта при составлении договора в части отображения кабальных условий и т.д.

В ряде цивилизованных стран кабальное кредитование запрещено законодательством, в некоторых государствах в целях повышения финансовой грамотности граждан ведется непрерывная разъяснительная работа, призванная уберечь соотечественников от попадания в долговую яму. В России ничего подобного нет (сравнительно недавно вышедшее распоряжение отражать кредитным организациям полную итоговую сумму займа при подписании ссудного договора не в счет), в связи с чем кабальное кредитование в стране процветает и набирает обороты.

Традиционно кабальные условия предлагаются при покупке товаров в кредит, при получении кредитной карты в подарок, определении глубокого лимита овердрафта, лизинге и выдаче микрозаймов. Последний вариант бьет все рекорды устанавливаемых процентов за пользование ссудой и при этом очень популярен среди населения.

Успех микрокредитования обеспечивается малыми цифрами озвучиваемых процентов, что вводит клиентов в заблуждение, и возможностью брать займ на максимально короткие сроки. Судите сами: если банк дает кредит на 12 месяцев под 100% годовых, клиенты в большинстве случаев назовут условия кабальными и откажутся. Но если компания, осуществляющая микрофинансовую деятельность, предложит взять в долг 5 000 рублей под 2% в день на неделю, многие согласятся, чтобы "перехватить до зарплаты" - отдать 350 процентных рублей через неделю, "с получки", кажется необременительно. При этом практически никого не интересует, что ежедневные 2% - это 730-732% годовых!

Кабальное кредитование вряд ли когда-то будет искоренено: при стремлении государства снижать проценты по ссудам кто-то из займодавцев все равно будет устанавливать самые высокие тарифы относительно ставки Центробанка. И его условия будут названы кабальными - так уж устроен человек. Эксперты предлагают несколько путей борьбы с жадными кредиторами, и все они в общем-то просты и доступны: установить максимальную планку процентной ставки за год и регулярно проводить мероприятия по повышению финансовой грамотности населения. Только когда это будет выполнено?

Форекс-брокер Prime Broker

 

Реклама