Что выгоднее: банковский вклад или ПИФ?

Если у вас появились "свободные" деньги, вы наверняка хотите их куда-то выгодно вложить. Только вот куда - друзья, знакомые, родственники и специалисты с экранов телевизоров дают много советов, но что от них проку, когда сомнения в надежности и прибыльности мучают все равно?

Мы не будем давать вам умных советов, настаивать на том или ином способе инвестирования. Мы просто вместе с вами рассмотрим, что выгоднее: банковский вклад или ПИФ? Почему будем говорить именно про эти два направления вложения средств? Потому что на сегодня они являются самыми популярными среди населения. Итак, прежде чем начнем сравнение, давайте определимся, что такое банковский вклад и ПИФ.

Депозит (банковский вклад) - это добровольная передача средств кредитной организации с целью получить проценты от банка за пользование вкладом. Если сказать проще, то вклад - это способ заработать на том, что банк будет использовать ваши деньги в течение какого-то определенного времени. Депозиты бывают разными по срокам, процентам, первоначальным суммам, видам валют и пр.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) - это не юридическое лицо, это имущественный комплекс, образованный с целью увеличить стоимость имущества фонда. Если говорить доступным языком, то это фонд, который принимает от людей или организаций деньги, вкладывает их в какие-либо выгодные проекты и делится с инвесторами прибылью. Пай свой можно продать, а можно и получать определенное время свою "копеечку".

Теперь поговорим про особенности банковских вкладов и ПИФов, сравнивая их по разным характеристикам:

1. Гарантия возврата вложенных средств. Депозиты сегодня защищены государством, так что при банкротстве кредитной организации сумма до 700 тысяч рублей включительно вам будет возвращена агентством по страхованию вкладов. Что делать, если сумма для инвестирования больше 700000? Варианта два: либо рискнуть и вложить все деньги в один банк и при крахе получить лишь защищенную государством часть, либо создать несколько вкладов в нескольких банках (у различных юридических лиц, а не в филиалах одного!).

ПИФы не гарантируют возврата вложенных средств. Приобретя акции фонда, вы рискуете всем - стоимость бумаг постоянно меняется, она может как вырасти, так и упасть. Никаких гарантий здесь никто не дает, так что риск есть, и он намного больше, чем при вложении средств в депозиты. Если говорить о гарантиях, то вариант со вкладами надежнее.

2. Налог на прибыль. Открыв вклад и получив по окончании его срока действия прибыль, вы забираете все средства себе. Государству вы ничего не должны, обо всем позаботилась кредитная организация. Единственный момент - если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования плюс пять пунктов, то за получение прибыли от процентов сверх этой цифры придется 35% в налоговую службу все же отнести. К примеру, ставка Центробанка - 8%. Прибавляем еще пять, получаем максимальный тариф по вкладу - 13%. Если положить деньги на вклад со ставкой 14%, то с 1% прибыли нужно будет заплатить налог.

С ПИФами все много проще: получил прибыль - отдай 13% государству. И не важно, какой у инвестора получился процент дохода. Здесь палка о двух концах. Если прибыль небольшая, то лучше положить в банк, если большая - то нужно посчитать, сколько в итоге останется средств после уплаты налогов. Но в том-то и проблема, что с ПИФами что-то по доходам однозначно сказать сложно.

3. Стабильность прибыли. Вкладывая деньги в депозит, вы всегда будете знать, какая вас ожидает прибыль. Шансы остаться без денег малы: если только у вас вклад был открыт на 700 тысяч и более или вы решили досрочно расторгнуть договор. В последнем случае получение прибыли возможно, если условия вклада позволяют снимать проценты ежемесячно.

Доходность в ПИФах не гарантирована и нестабильна. Все зависит от ситуации на рынке. Сегодня акция может стоить одну сумму, завтра - другую, при этом колебание может идти как вверх, так и вниз. Вложение в ПИФ - лотерея, поэтому следует выбирать надежную, проверенную годами компанию.

4. Простота оформления договора. По временным затратам вложение средств что в депозиты, что в акции ПИФ в общем-то одинаково. В любом случае вам нужно прийти в организацию, предъявить паспорт и заполнить небольшую анкету. Перевод прибыли на счет инвестора определяется каждой организацией по-разному, все это прописывается в договоре. Сложностей в возвращении вложенных средств и процентов в обоих случаях, в общем-то, не возникает - если ПИФ или кредитная организация не "прогорает".

5. Доступность. Оба варианта инвестирования доступны для всех слоев населения. И банковские вклады, и инвестиционные сертификаты ПИФов могут открываться при внесении минимальных сумм. Но здесь больше плюсов у ПИФов, так как в кредитных организациях либо проценты обещают маленькие, либо открывают такие вклады только пенсионерам и другим льготникам.

Куда вкладывать деньги решать только вам. В заключение хочется отметить, что государство регулирует деятельность ПИФов и четко определяет, в какой сфере они могут зарабатывать деньги. Как вариант паевые инвестиционные фонды вкладывают средства в банковские депозиты. Так что думайте, считайте, анализируйте, богатейте. Успехов вам, какое бы вы решение ни приняли!

Облачный майнинг HashFlare

 

Реклама